Stavební spoření neslouží jenom k uložení a spoření peněz. Poskytuje také možnost výhodného úvěru, který můžete využít na rekonstrukci bytu nebo koupi nového bydlení. Úroky ze splátek jsou odečitatelné z daní. Klasický úvěr je možný ze zákona čerpat až po dvou letech řádného spoření, do té doby je vám k dispozici úvěr překlenovací. Další podmínky se pak liší podle konkrétní spořitelny.
Spořitelna po vás bude v první řadě chtít, abyste prokázali, na co si úvěr berete. Další podmínkou úvěru bývá našetření určitého procenta z cílové částky, která je předem domluvená, nebo zajištění, tedy krytí úvěru. Úvěr je koncipován na dobu 6 let a po jejím uplynutí si můžete peníze na základě vypovězení smlouvy vybrat v celé částce nebo si peníze ve spořitelně ponechat a uzavřít novou smlouvu, či spořit dál za stejných podmínek až do upravené, tedy navýšené konečné částky. Výhodou je, že peníze můžete ukládat jak pravidelně (například měsíčně, čtvrtletně, pololetně), tak i nepravidelně, zkrátka jen tehdy, když máte finanční prostředky navíc. Vše vklady jsou ze zákona pojištěny na částku odpovídající 90% úspor.
Jak stavební spoření funguje a jaké jsou jeho výhody
Ve spořitelně, kterou si vyberete, podepíšete smlouvu, které předchází sjednání všech podmínek včetně stanovení cílové částky spoření a zaplacení poplatku za uzavření smlouvy. Poplatek činí okolo 1% z vaší cílové částky. Dále spořitelně zaplatíte poplatek za vedení účtu, který se pohybuje od 250 do 360 korun za rok. Poté ukládáte na účet peníze podle vašich smluvených částek, a ty vám jsou průběžně úročeny. Úroky se pohybují okolo 2% ročně, záleží na konkrétní spořitelně. Sazba úroků je přitom neměnná po celou dobu trvání stavebního spoření. Hlavní výhodou spoření je, že stát vám za něj připíše jednou za rok státní podporu, která dosahuje až částky 3000 korun. A to i v případě, že se po ukončení smlouvy rozhodnete neinvestovat naspořené peníze do bydlení.
Jaké jsou nevýhody stavebního spoření
O výhodách jsme už mluvili. Hlavním mínusem ale je, že po celou dobu 6let, kdy spoření trvá, nesmíte na své peníze sáhnout. Přitom 6 let je minimální doba spoření, nikoliv maximální. Pokud byste chtěli peníze čerpat před jejím uplynutím, přišli byste o státní podporu a navíc byste museli zaplatit sankci za předčasnou výpověď. Ta tvoří obvykle 0,5% z vaší cílové částky.
Náš tip: Stavební spoření můžete založit svým dětem už po přidělení rodného čísla. Do doby dospělosti dítěte tak stihnete naspořit tři spořící cykly. Spořitelny většinou nabízejí dětským klientům velmi výhodné podmínky.
Měsíční vklad byl určen na 1500 Kč a spoření bylo sjednáno na dobu 6 let. Jaké budou podmínky u jednotlivých institucí a jejich tarifů? Podívejte na tabulku srovnání podmínek.
1500 Kč x 12 měsíců x 6 let = 108 000 Kč
| Název produktu | Roční poplatek za vedení účtu | Úrok | Celkem naspořeno |
| ČSS – Tarif Multi | 330 Kč | 1,30 % | 120 882 Kč |
| SSČS – Standardní | 310 Kč | 1,00 % | 120 055 Kč |
| RSS – Tarif spořicí | 320 Kč | 1,00 % | 119 994 Kč |
| Wüstenrot – ProSpoření | 324 Kč | 1,00 % | 119 969 Kč |
| ČSS – Tarif Garant | 330 Kč | 1,00 % | 119 932 Kč |
| MPSS – Tarif Trend | 300 Kč | 0,50 % | 118 548 Kč |
| RSS – Tarif úvěrový | 320 Kč | 0,50 % | 118 427 Kč |
| Wüstenrot – ProÚvěr OY-U | 324 Kč | 0,50 % | 118 402 Kč |
| Wüstenrot – ProÚvěr OZ-U | 324 Kč | 0,50 % | 118 402 Kč |
| RSS – Tarif úvěrový – U 153 | 320 Kč | 0,10 % | 117 188 Kč |